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Aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB sind Kredite so günstig zu haben wie noch nie. Hiervon machen viele Solinger Gebrauch. Während sich Privatpersonen vor allem für Konsumentenkredite entscheiden, nutzen Unternehmen das zusätzliche Kapital zum Investieren. Um den passenden Anbieter und die besten Kreditkonditionen zu finden, ist ein umfassender Kreditvergleich unverzichtbar. Dieser Artikel erläutert, worauf es hierbei im Einzelnen zu achten gilt.
Die passende Kreditart wählen
Ein erster Schritt bei der Kreditauswahl besteht darin, die passende Kreditart zu wählen. Kredite mit einem konkreten Verwendungszweck sind besonders günstig. Wer sich zu Beispiel ein neues Auto anschaffen, Haushaltsgeräte kaufen oder eine Immobilie erstehen möchte, kann sich für einen Autokredit, einen Wohnkredit oder einen Immobilienkredit entscheiden. Durch die konkrete Festlegung des Verwendungszwecks lässt sich bei der Kreditaufnahme eine Menge Geld sparen.
Ebenso ist es möglich, auf Kredite zu setzen, bei denen der Verwendungszweck frei gewählt werden kann. Hierzu gehören beispielsweise Konsumentenkredite. wer kurzfristig Geld benötigt, kann sich für die Aufnahme eines Sofortkredits entscheiden. Außerdem gibt es spezielle Unternehmenskredite, die für den Ausbau oder die Modernisierung von Betrieben genutzt werden können. Es zeigt sich, dass viele Solinger die bestehenden Möglichkeiten rege nutzen und das Kreditgeschäft in Solingen aktuell brummt.
Auf den Effektivzins achten
Bei der Aufnahme eines Kredits spielen vor allem zwei Zinsgrößen eine Rolle: Nominalzins und Effektivzins. Mit dem Nominalzins ist der Zinssatz gemeint, den Kreditnehmer pro Kalenderjahr zu bezahlen haben. Er wird meist mit p.a. (per annum) angegeben. Die Summe aus monatlicher Rate und Tilgungssumme entspricht dem Nominalzins. Dieser gibt allerdings nicht alle Kosten wieder, die mit einem Kredit einhergehen.
Deswegen spielt bei einem Kreditvergleich vor allem der Effektivzins eine entscheidende Rolle. Dieser umfasst den Nominalzins und sämtliche weiteren Kosten, die mit einem Kredit einhergehen. Hierzu gehören beispielsweise Bearbeitungsgebühren oder Kosten, die durch eine Zinsfestschreibungsdauer entstehen. Der Effektivzins erlaubt es, verschiedene Kreditangebote objektiv miteinander zu vergleichen und zu schauen, welche wirklich günstig und für die eigenen Ansprüche am besten geeignet sind. Kreditnehmer sollten daher Effektivzins, Laufzeit und Monatsrate prüfen, bevor sie sich für einen Kredit entscheiden.
Die Laufzeit individuell festlegen
Bei der Kreditauswahl Ist es wichtig, eine geeignete Laufzeit zu wählen. Grundsätzlich ist es günstig, wenn ein Kredit möglichst schnell zurückgezahlt werden kann. Dann ist stets für eine gute Bonität gesorgt und die Kreditnehmer bleiben finanziell flexibel. Sobald ein Projekt abgeschlossen und ein Kredit zurückgezahlt ist, kann neues Kapital für weitere Anliegen aufgenommen werden. Außerdem entstehen durch lange Laufzeiten Kosten, da über viele Jahre hinweg Kreditzinsen zu zahlen sind. Konsumenten haben somit ein Interesse daran, die Laufzeit ihres Kredits möglichst kurz zu halten.
Allerdings sollte eine realistische Laufzeit gewählt werden. Ist diese nämlich zu kurz, müssen extrem hohe monatliche Raten gezahlt werden, um den Kreditanforderungen nachkommen zu können. Hohe Monatsraten stellen jedoch eine große finanzielle Belastung dar und schränken die Spielräume der Kreditnehmer deutlich ein. Deswegen ist es wichtig, eine sinnvolle Balance aus kurzer Laufzeit und möglichst niedrigen Monatsraten zu finden. Noch kommt Kreditnehmern hierbei die Niedrigzinspolitik der EZB zugute. Wie lange diese allerdings noch fortgesetzt wird, lässt sich aktuell nicht seriös vorhersagen.
Die Monatsrate realistisch wählen
Es ist wichtig, eine realistische Monatsrate zu wählen, die langfristig problemlos bezahlt werden kann. Einige Kreditnehmer tendieren dazu, zu optimistisch an die kommenden Jahre heranzugehen und davon auszugehen, dass die aktuellen Finanzmittel langfristig zur Verfügung stehen werden. Kommt es dann einmal zu einem finanziellen Engpass, stellt eine hohe Kreditrate schnell eine Überforderung dar. In einem solchen Fall wäre es nötig, einen zweiten Kredit aufzunehmen, der in der Regel deutlich teurer als der erste ist.
Bei der Kreditaufnahme sollte daher eine Monatsrate gewählt werden, die nicht nur aktuell bezahlt werden kann, sondern dauerhaft kein Problem darstellt. Hierfür ist es unerlässlich, die eigenen Finanzen realistisch und objektiv einzuschätzen und sich selbst nichts vorzumachen. Wer sich das nicht zutraut, sollte sich professionelle Hilfe an die Seite holen, die eine objektive Auswertung der individuellen Finanzsituation erstellt.
Ein professioneller Datenschutz ist wichtig
Der passende Kreditgeber sollte sorgfältig ausgewählt werden. Nur so lässt sich dafür sorgen, dass der Kredit verlässlich ist und die Kreditnehmer keine Schwierigkeiten bekommen. Insbesondere der Datenschutz ist von hoher Relevanz. Die Kreditgeber müssen mit den personenbezogenen Daten vorsichtig umgehen und sie vor dem Zugriff Dritter schützen. Darum sollte ein Kreditgeber gewählt werden, der mit modernen Technologien und Verfahren arbeitet. Das ist gerade angesichts einer zunehmenden Digitalisierung der Finanzwelt entscheidend. Hacker gewinnen immer neue Möglichkeiten, um sich Zugriff auf Daten zu verschaffen. Nur wenn der Kreditgeber seriös arbeitet und alle Maßnahmen zum Schutz der Kunden ergreift, sollte ein Kredit bei ihm abgeschlossen werden.
Ein konkreter Ansprechpartner macht vieles leichter
Ebenfalls von Vorteil ist es, wenn die Kreditnehmer einen konkreten Ansprechpartner beim Kreditgeber haben. So wissen sie, an wen sie sich bei Fragen und Problemen wenden können. Die Kreditgeber kennen die einzelnen Kreditnehmer dann genau und wissen, welche Ansprüche und Anforderungen sie bezüglich eines Kredits haben. Das erspart allen Beteiligten viel Bürokratie und führt zu einer schnelleren Bearbeitung von Anliegen.
Es ist praktisch, wenn ein Kredit online gesucht, beantragt und abgeschlossen wird. Aber auch über digitale Kanäle ist es möglich, mit dem Kreditgeber in Kontakt zu treten und einen konkreten Austausch zu pflegen. Hierbei ist es hilfreich, wenn die Ansprechpartner über verschiedene Kanäle wie Telefon, E-Mail oder Messenger erreichbar sind. Je breiter ein Kreditgeber aufgestellt ist, desto größer ist die Flexibilität der Kreditnehmer.
Fazit
Bei einem Kreditvergleich müssen ganz unterschiedliche Kriterien in den Blick genommen werden. Insbesondere die Kreditart und der Effektivzins spielen eine wichtige Rolle. Außerdem sollten die Laufzeit und die Monatsrate in den Blick genommen werden. Wichtig ist es, dass die Kreditgeber einen professionellen Datenschutz bieten und ein konkreter Ansprechpartner bei Fragen und Problemen zur Verfügung steht. Welche dieser Kriterien besonderes Gewicht erhalten, muss jeder Kreditnehmer individuell und abhängig von den persönlichen Kreditvorstellungen entscheiden.
