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Ein Kredit ist für viele Menschen eine gute Lösung, wenn es zu finanziellen Schwierigkeiten und Engpässen kommt. Ärgerlich ist es, wenn die Bank das Ansinnen ablehnt. Gründe dafür gibt es meistens, alternative Möglichkeiten jedoch auch! Es kann sich lohnen, wenn Sie bei einem seriösen Kreditvermittler wie Auxmoney einen Kredit anfragen, denn hier können die Chancen für eine Kreditbewilligung besser stehen. Der Anbieter vergibt selbst keine Kredite, vermittelt sie aber stattdessen.
Die typischen Gründe, warum die Bank den Kredit ablehnt, können hier unter manchen Umständen umgangen werden. Wir klären auf, wie es zur Ablehnung kommt und warum Auxmoney eine hilfreiche Option ist.
Die Kreditablehnung: Bei der Hausbank ist es schwieriger
In der Wirtschaft dreht sich alles um Geld. Wenn eine Bank einen Kredit vergibt, passiert das nicht aus Nächstenliebe. Die Bank verdient durch die Kreditvergabe selbst Geld, denn Sie zahlen als Kreditnehmer die geliehene Summe nebst Zinsen zurück. Wenn das Risiko für einen Zahlungsausfall zu hoch scheint, lehnt die Bank den Kreditantrag ab. Das kann aus sinnvollen Gründen passieren, aber auch aus Gründen, die objektiv nichts über Ihre Zahlungsfähigkeit aussagen.
Eine sinnvolle Ablehnung des Kreditantrags findet beispielsweise statt, wenn Sie nicht genug monatliches Einkommen für die Rückzahlung zur Verfügung haben. So werden Empfänger von Sozialleistungen oder mit einem Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze regelmäßig nicht berücksichtigt. Hier steckt die Absicht dahinter, eine Verschuldung zu vermeiden.
Denn wer wenig Einkommen hat, kommt schneller in die Situation eines Liquiditätsengpasses. In diesem Fall erscheint der Kredit wie ein rettender Anker, doch zurückzahlen können ihn die Betroffenen oft nicht. Um das Risiko für Bank und Kreditnehmer zu reduzieren, vermeidet die Bank die Kreditvergabe in solchen Fällen. Es gibt aber leider auch andere Gründe für Ablehnungen, obwohl Sie genug Geld haben, um Ihre Raten monatlich pünktlich zu bezahlen.
In diesen Fällen können Kreditvermittler weiterhelfen
Die Schuldnerquote liegt in Deutschland bei 8,86 Prozent, rund 3.094 Milliarden Euro wurden 2021 als Kredite ausgegeben. Bei Privatpersonen handelt es sich häufig um Kleinkredite, auch der Autokredit spielt eine wichtige Rolle. Lehnt die Bank den Kreditantrag ab, sind die Gründe vielfältig.
Manchmal sind sie objektiv betrachtet unfair, denn Sie können zahlungsfähig sein, obwohl Sie den Bedingungen der Bank nicht entsprechen. Hier einige Beispiele, die bei der Bank zur Kreditablehnung führen können:
- Sie haben einen Beruf, sind aber noch in der Probezeit.
- Es gibt alte Einträge in der Schufa, durch frühere Schulden.
- Sie haben bereits einen Kredit am Laufen, den Sie zuverlässig tilgen.
- Sie befinden sich noch im Studium oder in der Ausbildung, haben aber genug Einkommen.
- Sie sind selbstständig und haben daher kein regelmäßiges Einkommen.
In solchen Fällen können Anbieter wie Auxmoney die Lösung sein. Es handelt sich hierbei nicht um einen unseriösen Kreditvermittler, sondern um eine Institution, die nach anderen Kriterien bewertet als eine Bank. Finanziert wird Auxmoney über institutionelle Anleger, die ihr Geld beim Kreditvermittler anlegen und für Kreditnehmer zur Verfügung stellen.
Zur Auszahlung ist dennoch eine Bank erforderlich, da die Transaktion über ein Girokonto erfolgt. Ein solches Konto muss demnach vorhanden sein.
5 Tipps, wie Sie die Chancen auf einen Kredit erhöhen
Wenn der Kredit abgelehnt wurde, ist das erst einmal ein Schock. Sie haben allerdings Möglichkeiten, um Ihre Bonität zu verbessern und damit die Chance auf Annahme Ihres Antrags zu steigern. Einige davon funktionieren nicht von heute auf morgen. Es lohnt sich also, die Kreditaufnahme im Voraus zu planen.
Alte und falsche Einträge bei der Schufa löschen lassen
In der Schufa werden zahlreiche Vertragsgeschäfte gespeichert. Wenn Sie früher einmal in Zahlungsschwierigkeiten waren, wirkt sich das unter Umständen noch heute auf Ihre Bonität aus. Holen Sie eine Schufa-Auskunft ein und überprüfen Sie, ob wirklich alle Einträge korrekt sind. Falsche Einträge können Sie auf Antrag löschen lassen.
Alte und ungenutzte Konten und Verträge kündigen
Die Schufa speichert jede Kontoverbindung. Zu viele Konten, Kreditkarten und Verträge können sich negativ auf Ihre Bonität auswirken. Um die Chancen auf einen Kredit zu verbessern, kündigen Sie unnötige Verträge, die Sie ohnehin nicht mehr brauchen.
Einen zweiten Kreditnehmer nutzen
Wenn Ihre Bonität allein nicht ausreicht, kann ein zweiter Kreditnehmer hilfreich sein. Er wird, ebenso wie Sie, als Schuldner für die geliehene Summe eingetragen und kann haftbar gemacht werden. Damit wird die Sicherheit für die Bank erhöht. Wichtig ist, dass der zweite Kreditnehmer über eine positive Bonität verfügt und ein Einkommen verfügt. Zwei Empfänger von Sozialleistungen werden etwa regelmäßig abgelehnt.
Viele Kredite umschulden
Wenn Sie bereits viele Kredite tilgen oder auch Ratenkäufe bei Unternehmen beantragt haben, kann eine Umschuldung helfen. Indem Sie die ausstehenden Summen in eine große Summe verwandeln, reduzieren Sie die Anzahl der Gläubiger. Das wirkt sich positiv auf Ihren Schufa-Score aus.
Rechnungen immer pünktlich bezahlen
Vermeiden Sie Mahnungen, egal ob beim Stromanbieter oder bei der Telefonrechnung. Sobald die zweite Mahnung erfolgt, kann es bereits zu einem Eintrag in der Schufa kommen. Das wiederum senkt Ihre Bonität und ist daher zu vermeiden.
Kreditvermittler oder Bank: Was ist seriöser?
Grundsätzlich sind Banken ebenso seriös wie geeignete Kreditvermittler, die Chancen auf einen Kredit stehen aber manchmal schlechter. Das Problem dabei ist, dass Banken stark nach Algorithmen arbeiten und den Einzelfall weniger berücksichtigen. Sie können zum Beispiel einen Job haben, befinden sich aber noch in der Probezeit. Das allein kann für die Bank Auslöser genug sein, Ihre Kreditanfrage abzulehnen. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diesen Job innerhalb der Probezeit wieder verlieren und zahlungsunfähig sind, ist in der Realität vielleicht gering. Die Bank entscheidet trotzdem dagegen.
Genau solche Situationen fangen Kreditvermittler ab, wobei auch hier ein Vergleich wichtig ist. Seriöse Anbieter wie Auxmoney versprechen keine Kredite für Hartz-IV-Empfänger, da hier ernsthafte Probleme durch Verschuldung drohen. Es werden auch keine Versprechungen gemacht, die nicht eingehalten werden können. Stattdessen erfolgt eine wohlwollende Antragsprüfung. Umstände wie Selbstständigkeit, Studienzeit oder Probezeit führen hier nicht automatisch zur Ablehnung.
Im Hinblick auf Seriosität stehen sich Banken und faire Vermittler in nichts nach. Statistisch nutzen die meisten Menschen ihre Hausbank als erste Anlaufadresse, wenn es um die Kreditaufnahme geht. Durch die digitalen Möglichkeiten im Internet werden Kreditvermittler immer interessanter.
Bevor ein Kredit aufgenommen wird, lohnt es sich im Vorfeld zu vergleichen: Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie Zinsen, die je nach Angebot unterschiedlich hoch ausfallen. Wenn Sie vergleichen, können Sie die Kosten so gering wie möglich halten, um die für Sie besten Konditionen herauszubekommen.
